Госпрограмма льготного автокредитования

Госпрограмма льготного автокредитованияНедавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2024 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2024 годах (пока планируется ее действие до 2024 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Суть программыПо сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Видео: Программа льготного автокредитования

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Условия программыСкидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Льготные программы«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.


Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Порядок оформления автокредита на льготных условияхСначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Список банковВ список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Самая выгодная ставкаЭто такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Подпишись на наш Телеграм-канал https://t.me/pravoauto чтобы быть в курсе новых штрафов и других изменений автомобильного законодательства.


19 комментариев

  • alexmatros:

    Написано очень много, по факту пустышка. Просто загоняют людей в кредиты. У меня четверо детей, мне нужен минивен или лучше микроавтобус, ни какой помощи эта программа мне не предоставляет.

    • старик Хотабыч:

      «Они» у нас давно на шее едут,и помощи от «них» да ну на...,пенснеры сейчас молиться на них будут...

  • Сергей:

    Развод!!! Банки и автосалоны уже давно разводят, лишь бы людей привлечь, по факту реклама не более того. Придя в салон в очередной раз убедился, помощи от гос-ва не жди.

    Сами подумайте якобы «по программе» шкода рапид 409 тыс.р Только по кредиту, по которому % не большой. При этом за налик у ниж же машина более 700 тысяч. Такой развод ппц.

    • Аноним:

      Брала в салоне по программе «Семейный автомобиль». Была предоставлена скидка 10% от стоимости авто. Главное следить, чтобы допуслуг в кредит не напихали... а так получилось, что всю переплату по кредиту оплатило государство (в виде скидки 10 %), а в случае досрочного погашения кредита можно даже остаться в плюсе.

      • Аноним:

        Простите,а Вы покупали авто в этом году?

  • Аноним:

    Почему у нас в сибири ужасно в РОССИИ, льготная программа хорошо, но МОТОР ГАЛАКСУ НОВОСИБИРСК НЕТ 8 МЕСТ МИНИВЭН ТОЛЬКО УАЗ БУХАНКА УЖАСНЕЕ НЕ В ГОРОДЕ, НЕТ ЭКОНОМЬ ТОПЛИВА.С. В ЯПОНИИ ИЛИ ГЕРМАНИИ ЛУЧШЕ МИКРОАВТОБУС НЕТ В САЛОНЕ МОТОРГАЛАКСУ ПОЧЕМУ. ОНИ БИЗНЕС ПЛОХАЯ РАБОТА КРЕДИТ. МОТОР ГАЛАКСУ НЕТ ХОНДАЙ 1, МЕРСЕДЕС ВИТО, ФОЛЬКСВАГЕН Т6, СИТРОЕН ЛУМРИ ПЛОХАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА НЕТ ХОРОШИЙ РОССИИ у меня 5 дети и ребенок папалич куда поставил ходуньки для инвалид ларгус маленький багаж нужно добавить прицепю Я искать долго нет хорощий минивэн в россии

  • Ирина:

    Брала в 2010 году машину в кредит по госпрограмме Рено Логан . Очень выгодно по 6,8 процента на 3 года , платеж был 6400 , комплектация средняя, за цвет доплачивали первоначальный взнос 20 процентов, банк ЮниКредит.

  • Аноним:

    Согласна с теми, кто считает, что это развод.

    Хотела купить авто в кредит. Авто стоит 672000=, банк согласился дать кредит. Условия кредитного договора: страхование жизни на весь срок кредита — 330000=, КАСКО на весь срок кредита — 423000=. По факту просили подписать договор на сумму 1424000=, и еще одно самое ВАЖНОЕ условие — без права досрочного погашения. При выплате данного кредита авто будет стоить почти 1 700 000=.

    СПАСИБО ОГРОМНОЕ РОДНОМУ ГОСУДАРСТВУ ЗА ПОДДЕРЖКУ БЛАГОСОСТОЯНИЯ БАНКИРОВ И АВТОСАЛОНОВ.

    • Михаил:

      Это не банк, а лохотрон- другого объяснения нет. В 2016 авто Hyundai Solaris стоил 803.000 при 30% первоначальном взносе. На три года 16.476 еж. платёж. Переплата 31.000 за три года

  • Законник:

    Банки в любом случае накручиваю свои условия. Например в ру()сф.б@анк#е ставка 0,1% на три года, но при этом обязательным условием является :каско (ну это понятно тысяч 25), gap — страхование70 000 и страхование жизни64000. Последние два вида страхования банк включает в сумму ежемесячного платежа по кредиту, получается 134000 рублей к коту подхвост. Государство даёт а банки забирают! Вот и все.

  • андрей:

    О чем вы все говорите. Взял Весту в апреле 2019 в Крыму в банке РНКБ. Ни КАСКО ни страхования жизни не было. Увеличили процент по кредиту до 14.4 Взял кредит, получил авто, на следующий день полностью погасил. И стоило это удовольствие: 2000р. взял банк за первоначальный взнос, за один день выплатил около 280р. процентов и ВСЕ!!! А скидка составила 74000р. Ну а для тех кто не хочет платить полное КАСКО подскажу: если погасить кредит в течении 4 дней, любую страховку, повторю, ЛЮБУЮ можно вернуть в течении 5 дней. Так как машина уже ваша банк не сможет возразить. Всем удачи

  • Милана.:

    Развод полный ,покрывают скидку страховкой и плюсом с верху навариваються. Брали с первоначальным

    взаносом 50%. Скидка вышла по Госпрограмме 1 автомобиль около 70т.р. Запросили за строховку жизни 85 т.р и слоновские проценты в 15,9!!!Хотя написанно везде не более 11,3%!!!Ну и где тут Госпрограмма?!

    Плюс Салон ваз предлогает оплатить ДО ПОХОДА В БАНК в салоне каско,страховку машины,а потом ехать в банк(не предостовляя заранее информацию о том, что ждёт в кредитном отделе,оплатив в салоне уже каско и страховку ,ездили в банк где вместе с менеджером банка навязывают эту страховку.А самое интересное банк говорит ,что это условия салона ваз включить страховку в тело кредита .На вопрос может у вас меньше ответ ошарашил ещё больше составит аж 170 т р!!!.В результате страховка выходит 30% от основного долга+ включена она полностью в тело кредита отдельно оплатить ее нельзя. В результате 300т(недостающих денег а кредит)превратились в 385т р!!!!При обращение в страховую на возврат денег,остаёшься и без страховки и без денег за нее. Вот вам господдержка,за нас же счёт!

    Банк :Совкомбанк ,страховка от Капитал лайф страхования лицензированного страхования.

    • Андрей:

      Вы не правы. Страховая страховку возвращает полностью в течении 14 дней с момента заключения договора. Я три раза возвращал. Потеря 3000 руб всего с каждой. Но уж лучше так, чем вообще ничего.

  • Карина:

    Брали машину в кредит в конце апреля этого года, в автосалоне в скидке по программе «первый автомобиль» отказали, сказали что она закончена 2 дня назад.

    Напихали в кредит допуслуг на 40000, сказали что не одобрят без этого.

    Сейчас выясняется что программа по прежнему действует, но на тот момент было времено (на 2 дня) закончено финансирование! Итог: 40000+92500 подарили автосалону просто так! Ещё и потеряли возможность воспользоваться этой программой! Кто нибудь сталкивался с таким вообще? Завтра поеду слушать что предложат в замен, если не устроит пойду в суд... вот такой печальный опыт(

  • Виктория:

    А я купила себе машину по гос. Поддержки, процент был 6,9 Газпром банк. Переплата за 3 года 49 000 руб.

    Это было 5 лет назад

    Сейчас снова буду искать варианты гос поддержки

  • Виктория:

    Читаю комментарии, неужели все так поменялось!?!

    Будем искать условия

  • Вера:

    Вчера купила первое авто по программе. В договоре купли продажи зависит цену за Счёт ранее "подаренных' опций, затем на эту сумму предоставили скидку на условияхзаклбчения 2х договоров страхования (жизнь и gap). КАСКО и ОСАГО само собой оформили. В итоге вместо обещанной скидки 10 процентов (61800) на выходе имею скидку 23 тысячи, кучу страховок и кредит. Вроде и не дура чтоб совсем, но ощущение именно такое. Никому нельзя доверять, все надо тщательно обдумывать до подписания документов.

  • Победа:

    Друзья, не нравится не берите. Я очень довольна, даже со всеми пакетами обязательного страхования, выгода существенная, от стоимости первоначайльной стоимости авто. Не считая выгоды от процентной ставки кредита по сравнению с учетом инфляции. Будьте благодарны, и учитывайте, просчитывать все. А даром за амбаром. )

  • Аноним:

    Тем кто приобретает автомобиль за наличные, скидка не предоставляется

Добавить комментарий для Законник Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.