Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

класс водителя осагоВ страховании по системе ОСАГО важным элементом является коэффициент КБМ — специальный показатель, влияющий на сумму выплат. Именно с помощью данного коэффициента возможно сократить страховые выплаты по оформленному полису.

И для того, чтобы знать особенности ценообразования ОСАГО, необходимо рассмотреть несколько наиболее важных вопросов: как определить класс водителя при ОСАГО, как рассчитывается этот класс и где его можно найти, а также что представляет собой КБМ и как его можно вычислить?

 

 

Как класс водителя формирует стоимость ОСАГО?

кбм осагоКласс водителя при оформлении страховки по ОСАГО играет ключевую роль в формировании стоимости услуги. Расчет цены производится на основании следующих данных:

  • Для каждого типа транспортного средства устанавливается свой тариф (автобусы, легковые автомобили, грузовой транспорт);
  • Для каждой марки и модели разрабатываются специальные тарифы с учетом частоты их попадания в ДТП;
  • Место проживания. В каждом регионе имеется своя статистика аварий — соответственно, коэффициент высчитывается на основании статистических данных;
  • Молодым водителям ставятся более высокие коэффициенты, более зрелым водителям — более низкие. В данную категорию также можно добавить водительский стаж, который часто напрямую зависит от возраста водителя;
  • История вождения. В зависимости от данного показателя, страховые службы высчитывают КБМ и определяют класс водителя.

Если со всеми параметрами есть некоторая ясность, то с водительскими классами страхования могут возникать вопросы. Итак, класс страхования ОСАГО — что это и в чем заключается его особенность?

Классы страхования для водителей

скидка за безаварийное вождениеПо системе ОСАГО определяют следующие классы: 0, М, 1, 2 ... 13. В случае, если у водителя отсутствует история страхования, ему по умолчанию устанавливается коэффициент 1. Это означает, что при расчете стоимости учитываются все вышеперечисленные факторы, кроме последнего. С каждым годом водительского стажа без обращения в страховые службы за получением компенсации, водитель будет получать более высший класс. Также для каждого класса высчитывается соответствующий КБМ, который позволяет сокращать суммы ежегодных страховых взносов на 5%. Соответственно, для четвертого класса (фактическое обозначение — класс 2) устанавливается показатель 0.95, для пятого класса коэффициент через год становится 0.9 и т.д., по убывающей. В случае получения последнего класса, водителю предоставляется 50% скидка на стоимость страхового полиса.

Отметим, что за каждую страховую ситуацию (например, ДТП), цена страховки по ОСАГО повышается, а класс понижается. Минимально возможный М-класс у водителя предусматривает 145% цены страховки ОСАГО, поскольку сам коэффициент при таком классе достигает 2.45. Как правило, такой класс присуждается водителям, которые более четырех раз за год получали компенсации от страховой компании. Понижение суммы может быть только постепенным, в отличие от ситуации с повышением.

Проверка класса у водителей

рассчет осагоКак узнать класс водителя по ОСАГО? Для этого можно ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), а также на других информационных ресурсах, которые предоставляют такую возможность. В базе данных для проверки необходимо вводить следующие данные: ФИО и дату рождения, а также номер водительского удостоверения. После ввода данных станет доступна вся информация, которая касается страховой истории конкретного водителя. Таким образом, можно сделать вывод, что получить интересующую информацию можно вне зависимости от даты оформления страховки или компании, которая предоставляет страховые услуги.

Данная система полезна как водителям, так и страховым компаниям. Водители смогут получить актуальную информацию даже в случае переоформления страховки, а в случае нового оформления ОСАГО на автомобиль не теряется информация, которая осталась c предыдущей страховки. Страховщики же могут проверять информацию о водителе даже при смене компании и оформлении новой страховки, тем самым предотвращая возможное мошенничество, когда водителю понижается класс и для его повышения готовятся новые документы.

Общую базу водителей имеют все страховые компании, которые занимаются выдачей полисов ОСАГО. Они же и занимаются заполнением базы данных. Происходит данный процесс следующим образом:

  • При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
  • В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
  • Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.

Таким образом, для того, чтобы узнать свой класс по ОСАГО, достаточно зайти на информационные ресурсы или базы данных официального сайта РСА (autoins.ru) и ввести краткие сведения об удостоверении и личности водителя.

Теперь необходимо рассмотреть, как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2017 году, поскольку данный коэффициент оказывает непосредственное влияние на конечную стоимость услуги.



Что такое КБМ и как его узнать?

У водителя имеется информация о собственном классе. Но класс, сам по себе, это не более, чем буквенное обозначение коэффициента КБМ (бонус-малус). Данный показатель является единственным способом уменьшения размера выплат по страховке. Вся информация, которую мы рассматривали о классах водителя, в большей мере относится и к коэффициенту КБМ.

Ранее КБМ использовался только для определенного автомобиля, поэтому при продаже транспортного средства скидка или лишняя стоимость по страховке пропадала. В таком случае водитель должен быть зарабатывать новые баллы для получения скидок. С 2008 года система поменялась, и в 2017 году КБМ присваивается не автомобилю, а непосредственно водителю. Это означает, что вне зависимости от транспортного средства или страховщика, КБМ у водителя остается единичным показателем.

Как проверить КБМ водителя по базе РСА? Для этого необходимо выполнить действия, описанные в предыдущем разделе, после чего приступать к вычислению собственной страховой ставки по ОСАГО. Для удобства наших читателей мы приведем в пример таблицу, в которой доступно разъясняется информация о коэффициенте КМБ как на нынешний период, так и на будущий год. Для того, чтобы пробить информацию о КБМ по данной таблице, достаточно лишь знать собственный класс и количество страховых компенсаций за год.

кбм

Как пользоваться схемой? Руководствуйтесь следующими положениями:

  • При получении первичной страховки ОСАГО у водителя имеется третий класс (смотрите информацию в таблице);
  • Определяется, сколько страховых ситуаций произошло за год страховки по вине автолюбителя. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс. В случае, если имеется одна страховая компенсация, на следующий год водитель будет иметь 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д.
  • В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95.

Таким образом, с каждым годом при правильном и аккуратном вождении будет предоставляться повышения класса и уменьшение КБМ, которые в совокупности предоставляют 5% скидку каждый год.

Сделаем следующий вывод: страховка по ОСАГО предусматривает гибкую накопительную систему, которая в случае хорошей страховой истории может достигать 50% для водителя. Это означает, что после получения максимального класса, водитель может переоформить страховку вдвое дешевле, нежели её стандартная стоимость.

Видео: Как рассчитывается КБМ

 

 





22 Comments

  • Евгений:

    Здравствуйте. Куда из базы РСА мог деться КБМ?Если в июле 2015 он был 0,5, а теперь нет

  • slava:

    Здравствуйте.Мой КБМ за 2015 составил 05 одно дтп в 2015г А 2016 КБМ СОСТАВИЛ 1.55 . Правильно ли это.

  • Олег:

    Добрый день! у меня до апреля 2014 г. был КБМ 0.5, в марте я застраховался без ограничений (соответственно КБМ стал 1). В апреле 2015 года я страховал авто на себя и КБМ у меня оказался 1. Скажите как вернуть КБМ 0,5 ведь когда я страховал без ограничений дтп также не было.

    • Валера:

      Водительский стаж 30лет в 2016 при оформлении был 14 класс в 2017 уже ставят 4 Росгосстрах даже не хочет ответить почему,люди бегут от них,а им наплевать.

  • Аноним:

    Водительский стаж 52 года. В 2013 году с12 поставили 3 класс в Росгосстрахе.Написал письмо в Центральный Банк России и Российский Союз Автостраховщиков через месяц восстановили 13 класс.КМБ -0.5. Возвратили разницу в оплате по полису ОСАГО.Росгосстрах самая ненадежная компания.Нужно бежать из нее не оглядываясь чем быстрее .тем лучше.

  • Сергей:

    Здравствуйте, я вписан в несколько полисов осаго в 3х полисах у меня класс 12 за 15 год в одном оказался 7. Пришел сегодня оформлять полис мне сказали что у меня класс остался 7. Причем в октябре 15 эта же страховая присвоила мне 12 класс. Агент СК стала смотреть и сказала, что вчера у мменя был 12 класс а сегодня почему то 7. Дтп по моей вине не было. Подскажите что делать?

  • Руслан:

    КАК ОПРЕДЕЛИТЬ КБМ ДЛЯ ВОДИТЕЛЕЙ РАБОТАЮЩИХ ПО НАЙМУ В ГОС.ОРГАНИЗАЦИЯХ?

  • Елена:

    Здравствуте, мой стаж вождения более трех лет и все без аварийные. Но в прошлом году по семейным обстоятельствам были вынуждены продать машину ... вопрос, через какое время при отсутствии вождения я теряю свою скидку на страхование?

  • Андрей:

    Здравствуйте, мой стаж вождения 18 лет и все без аварийные. С 2010 года мой стаж не прерывался и посей день езжу.По моим подсчетам у меня должен быть 8-й,а не 6-й класс!Как восстановить два не учтенных года(2010—2011) к стажу,чтобы учитывалась скидка КМБ. Страхуюсь я в Росгосстрахе уже третий год подряд.Да, в базе РСА меня нету,так мне выводит показывает сайт РСА.Что мне делать, подскажите, пожалуйста?

  • Денис:

    Здравствуйте. Стаж по категории А — 9 лет, по категории В — 1 год и оба безаварийны. В моем случае для каждой категории свой Класс и КБМ?

  • Марина:

    Добрый день! У меня 22 года водительского безаварийного стажа, КБМ ставят 0,75. Что делать? Куда обращаться?

  • Андрей:

    Доброго времени суток! Мой водительский стаж составляет 18 лет, на знаменитом сайте РСА меня также не находит!И выдает КБМ 1 .ДТП по моей вине за все время не было! Застрахован по ОСАГО с момента его введения, последние лет шесть в Росгосстрахе.Что делать? Куда обращаться?

  • Мансур:

    Добрый день ! Хочу узнать свой КБМ , но меня нет в базе РСА . При моем стаже вождения в 33 года без аварий , страховые агенты присваивают класс 3 . Почему меня не внесли в базу , ВУ поменял 18.11.2014 ...

  • Евгений:

    Здравствуйте уменя нет в базе моего класса вождения зарулем с 2005 года права менял в пошлом году а класс нет

  • Дмитрий:

    Смотрю одни вопросы тут, ответ нет, а КБМ как хотят так и ставят. Все страховщики-обманщики!

  • валентин:

    мой стаж 37 лет. за это время одно дтп 5 лет назад . Как теперь определить КБМ и класс при оплате полиса ОСАГО .

  • Сергей:

    Друзья, есть смысл подать заявление в союз автостраховщиков и оспорить ваш КБМ, если у вас есть на то сомнения. Я тоже думал, что это бесполезняк, но нет в этом году взял и написал заявление на неправильный КБМ, уверяю, сегодня получил ответ и страховая компания должна возвратить мне излишне уплаченную сумму более тысячи рублей. Так, что пишите и оспаривайте!

  • Ольга:

    Здравствуйте! Мне 29 лет, мой водительский стаж составляет безаварийных 11 лет. Своей машины нет, всегда вписана в страховку отца(ездим оба, у него стаж 18 безаварийных лет).Сайт РСА меня не находит! И выдает КБМ 3. Как так получается? (Даже с учетом того, что переехали в другой город, где проживаем больше 9 лет-уже КБМ должен быть куда больше). Куда обратиться, чтобы поднять старые сведения о страховании? Спасибо

  • Алла:

    Добрый день. Объясните куда девается КБМ, если безаварийного стажа 10 лет?? А ставят 4 класс?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.