Неустойка по ОСАГО в 2024 году: рассчет и взыскание

неустойка по осагоВ рамках общей юридической терминологии под неустойкой понимается некая денежная сумма (определенная договором или законом), которую одна сторона договора обязана уплатить другой стороне (сторонами могут выступать физические или юридические лица) в случае неисполнения (частичного неисполнения) ею принятых на себя договорных обязательств.

Неустойка по ОСАГО является частным случаем этой финансовой формы гражданско-правовой ответственности и применяется исключительно к одной стороне договора по обязательному страхованию автогражданской ответственности, а именно к компании-страховщику, за просрочку, допущенную ею при рассмотрении претензий и заявлений по страховым выплатам.

Важно: На сегодняшний день действуют как старые правила расчета и выплаты неустойки (для договоров страхования, заключенных до 01.09.2014 г.), так и новые правила, под действие которых подпадают все договоры ОСАГО, заключенные 01.09.2014 г. и позже.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

понятие неустойкиНовая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Права и обязанности компании-страховщика

страховая выплатаСтраховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Если страховщик в течение 20 дней не совершил вышеперечисленных действий, у страхователя возникает основание, помимо страховой выплаты, требовать от страховщика еще и выплаты неустойки (по старым правилам, действовавшим до 1-го сентября 2014 года, страховщику законом на принятие решения и выполнение правовых действий предоставлялось 30 дней).

Страховщик несет полную ответственность перед страхователем за сроки и качество производимого ремонта. Неустойка за нарушение сроков ремонта также предусмотрена законодательством. Если при приемке ТС после ремонта будут выявлены недостатки в проведенных работах, Страховщик обязан отправить ТС обратно в технический центр для их устранения, а это автоматически увеличивает сроки выполнения ремонта.

Страховщик обязан рассмотреть Заявление от страхователя (потерпевшего) с требованием выплаты неустойки в течение 5 дней.

Страховщик может быть полностью освобожден от обязанности уплаты неустойки, если свои обязательства по договору ОСАГО он исполнил в полном соответствии с ФЗ об ОСАГО, или если смог доказать, что нарушение сроков явилось следствием действий непреодолимой силы или произошло по вине самого потерпевшего.

Со страховщика не может взыскиваться неустойка, связанная с заключением, изменением, исполнением или прекращением договора ОСАГО, но не предусмотренная Федеральным законом об ОСАГО.


Права и обязанности страхователя

судЗаконодательство устанавливает обязательное досудебное урегулирование вопросов по выплате неустойки. Это означает, что до подачи иска в суд о невыполнении страховщиком своих договорных обязательств потерпевший обязан сначала написать на имя страховщика заявление о выплате неустойки. В заявлении надо указать форму расчета (наличный/безналичный) и банковские реквизиты в случае выбора безналичной формы.

Никаких дополнительных документов от страхователя для исполнения своих обязательств страховщик требовать не имеет права. Страхователь имеет право пожаловаться на неправомерные с его точки зрения действия страховой компании.

Контрольным органом, призванным осуществлять надзор за соблюдением страховыми компаниями порядка и правил осуществления страховых выплат, является Банк России. Соответственно, жалобы на различные нарушения со стороны страховщиков по выплатам неустойки должны направляться страхователями в этот орган. В случае подтверждения или выявления нарушений Банк России обязан выдать страховщику предписание о необходимости строгого исполнения им своих обязательств, установленных законом об ОСАГО.

Правила расчета неустойки

рассчет неустойкиПоложения ФЗ однозначно определяют, как можно рассчитать неустойку по ОСАГО.

Для случая нарушения компанией-страховщиком срока страховой выплаты:

  • Неустойка начисляется за каждый день просрочки в размере 1% от определенной в соответствии с ФЗ суммы страховой выплаты (требования) по виду причиненного ущерба (вреда) для каждого потерпевшего (ст. 12, пункт 21). Пример: если требование о выплате страхового возмещения составляет 150 тысяч рублей, то размер ежедневной неустойки будет равняться 1500 рублей;
  • Неустойка за нарушение сроков ремонта (сроков выдачи направления) рассчитывается от общей стоимости ремонта ТС с учетом его износа (или от размера выплаты);
  • Неустойка рассчитывается по день фактической ее выплаты страхователю;
  • Взыскание неустойки в случае недостаточного размера страхового возмещения осуществляется только от суммы недоплаты;
  • Максимальный размер неустойки ограничен предельными размерами страховой суммы по виду причиненного вреда, установленными ст. 16.1 ФЗ N 40: 500 000 руб. по возмещению вреда жизни или здоровью и 400 000 руб. по имуществу.

Для случая несоблюдения компанией-страховщиком срока возврата страховой премии неустойка также начисляется в размере 1% от суммы страховой премии, установленной по договору ОСАГО, за каждый день просрочки (ст. 16.1, пункт 4). Пример: если размер страховой премии составляет 4500 рублей, то неустойка за просрочку ее выплаты страхователю будет начисляться исходя из ежедневного платежа в 45 рублей. Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.

Видео: Два вида неустойки по ОСАГО


 
 

Подпишись на наш Телеграм-канал https://t.me/pravoauto чтобы быть в курсе новых штрафов и других изменений автомобильного законодательства.


16 комментариев

  • Геннадий:

    Максимальная неустойка не может быть больше суммы страховой премии.У потерпевшего страховая премия 400000,а у виновника 120т.р.,какова максимальная неустойка в данном случае?

    • Жанна:

      учитывается страховая премия виновника ДТП, поскольку именно ЕГО ответственность застрахована его страховой компанией на 120 т.р... Ваша страховая премия будет учитываться, если вдруг при наступлении иного страхового случая виновником окажетесь Вы, т.к.к именно ВАША ответственность застрахована на 400 т.р.

      • Геннадий:

        Страховая компания в течении 20 дней не выплатила страховое возмещение(120тр),спустя месяц выплатила60 тр,остальные60 тр совсем не выплатили.Как правильно считать размер неустойки?От 120 тр до сегодняшней даты?

  • Мария:

    Если ДТП произошло одно в мае, второе в в сентябре 2014г., а выплатили страховое возмещение в феврале 2015г. по решению суда, по каким правилам считать неустойку?

  • Екатерина, 9119kat@gmail.com:

    Неустойка начисляется на долг, в данном случае будет два расчёта начисления:

    1. на первые 60 тыс со дня, когда выплата должна быть произведена до дня выплаты первых 60 тыс,

    2. на оставшиеся 60 тыс со дня, когда выплата должна быть произведена до дня фактической выплаты на Ваш счет (скорее всего уже по исполнительному листу на основании судебного решения)

  • Тимур:

    Подскажите пожалуйста с какого дня рассчитывать неустойку, которая рассчитывается до дня решения суда, и какую сумму эта неустойка не должна превышать, и могу ли я подать претензию о неустойке уже после решения???

  • ольга:

    Здравствуйте. если с момента подачи заявления в страховую прошло 20 дней, выплату еще не осуществили и на звонки в страховую отвечают что дело еще рассматривается, могу ли я написать заявление о взыскании неустойки уже сейчас до момента выплаты? или нужно дождаться факта выплаты страховой и после этого писать заявление на конкретное количество дней для неустойки? спасибо за ответ

  • Игорь:

    Здравствуйте, ДТП произошло 20.12.2016 года, эксперт РГС оценил ущерб в 33100 рублей, 23.12.16 я обратился к независимому эксперту (далее -НЭ), который оценил ущерб в 51240+4000 (услуги НЭ), 28.12.2016 года на мой счет поступили средства на сумму 33100. 10.01.2017 года я обратился в Юр.компанию для обращения к СК через Суд, Юристом было составлено обращение в адрес СК на сумму 22140 рублей и 23.01.2017 года на мой счет поступили средства на сумму 18140, т.е. без оплаты услуг НЭ, в адрес СК было составлено обращение о выплате 4000 (услуги НЭ)+10000 (услуги Юриста)+1800 (доверенность)+5000 (моральный ущерб и штраф), 15.03.2017 года прошел суд в мою пользу и 05.05.2017 года была перечислена сумма 20800. ВОПРОС: могу ли я в этом случае написать претензию в СК на выплату мне неустойки и сколько она составит?

  • Владимир:

    Здравствуйте по страховому случае компания не доплатила сумму,исключив некоторые детали из списка выплат. Подал в суд. Суд длился около полугода , Суд выиграл и страховая компания выплатила остатки недоплаченной суммы. Подскажите имею ли права подать в страховую претензию на выплату неустойки за сумму полученную по суду? Получается по факту эти деньги мною были получены на пол года позже чем основная сумма.

  • Aлексан:

    Добрый день у меня произошло дтп 30.12.2017 после новогодних праздников а именно 9.01.2018 я передал в страховую компанию веновника все документы мне дали направление и соглашение о везмешение путем перечислениее суммы выплаты на счет в банке 11.01.2018 произошел осмотр авто и стех пор до 20.02.2018 я даже незнал сколько мне выплатят сегодня 20.02.2018 я узнал у страховщика что сумма выплаты 164.000р на вопрос когда деньги будут переведены мне ответили что деньги должны поступить до конца 02.2018 вопрос как расчитать сумму неустойки?

  • Алексей:

    Здраствуйте. Страховая в 20 дневный срок не дала направление на ремонт . Кормит завтраками. Могу ли я сделать независимую и подать им досудебку на возмещение вместо ремонта денег и неустойки?

  • Андрей:

    Добрый день, такой вопрос. 13 марта было ДТП, 20 марта обратился в страховую со всеми документами, 29 марта они выдали направление на ремонт, 30 меня пригласили из сервиса, 31 смог к ним подьехать. сейчас 11 мая машина стоит у подьезда так и не начиная ремонт. По календарю вроде как получается до 16 мая они должны сделать( очень сомневаюсь), насчитали они точно мало, так как не все указали, ссылаясь на проведения работ по выявлению скрытых дефектов, документов ни каких не дают, кроме первичного осмотра в страховой и маленькой суммой. Я первый раз в жизни обращаюсь в страховую и не знаю что и как. Подскажите ход моих действий, и каковы будут цены на услуги?Жду ответа в ЛС. За ранее спасибо! Сегодня звонил в сервис сказали запчасть еще 11 дней будет идти. а в страховой говорят что 30 дней считается со дня как они поставили авто в бокс и начали ремонтировать.

  • Дмитрий:

    Здравствуйте. Интересует такой вопрос. После ДТП прошло свыше 20 календарных рабочих дней и от компании один и тот же ответ «Ваше дело на рассмотрении, сумма ущерба считается». Подскажите, пожалуйста, что мне надо сделать?

  • Роман:

    День добрый. Буду очень признателен в вашем совете-ответ.

    Произошел страховой случай я потерпевший страховая отказала в выплате после подачи «До судебной претензии». Обратился к юристу все документы были переданы в суд. Судья назначила судебную экспертизу пошел уже 3й месяц как статус моего дела там «Приостановлено» спрашиваю у своего юриста сколько еще ждать решение судебной экспертизы ничего внятного не отвечает тк судья почему то не поставила (не обозначила) дату рассмотрения и дату завершения. Подскажите как можно мне повлиять на ускорение этого процесса.

    • аноним:

      никак, экспертиза может и 6 месяцев длиться, пока она в суд не поступят, дело не возобновят и не назначат заседание

Добавить комментарий для аноним Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.